Το πορτοφόλι του Avir Tiwari ήταν τόσο γεμάτο που δεν άντεξε άλλο. Για το εξάμηνο αγοράκι η κατάσταση δεν ήταν ιδιαίτερα άσχημη.
Ωστόσο, ο πατέρας του, Ekansh Tiwari, αναπληρωτής αντιπρόεδρος νομισμάτων στο Natwest Group, είχε σίγουρα ένα έργο να κάνει.
Ο Tiwari έπρεπε να βρει έναν τρόπο να μπλοκάρει το εκπληκτικά μεγάλο ποσό που έλαβε το νεογέννητο κατά τη διάρκεια της παραμονής του. από εδώ-μια ινδουιστική τελετουργία που περιλαμβάνει το ξύρισμα της πρώτης τρίχας ενός μωρού ή των μαλλιών κατά τη γέννηση.
Η λύση όμως ήταν απλή.
Οι περισσότερες μεγάλες τράπεζες προσφέρουν δευτερεύοντες τραπεζικούς λογαριασμούς που οι γονείς μπορούν να ανοίξουν στο όνομα των παιδιών τους. Σκεφτείτε το ως έναν κουμπαρά με πρόσθετα οφέλη όπως η ηλεκτρονική τραπεζική.
Κάποιος μπορεί επίσης να αφήσει τα χρήματά του να αυξηθούν επενδύοντας σε μέσα όπως πάγιες καταθέσεις, μετοχές και αμοιβαία κεφάλαια.
«Το άνοιγμα ενός λογαριασμού ήταν μια αρκετά απλή διαδικασία καθώς ο πατέρας μου εργαζόταν στην Punjab National Bank (PNB)», είπε ο Tiwari.
Η κόρη του Άσμη ₹1 lakh σε πάγια κατάθεση (FD) και ₹25.000 στον τραπεζικό του λογαριασμό.
Οι Tiwaris άνοιξαν επίσης ένα FD για τον γιο τους. Έβαλαν ₹50.000 στο FD, και ₹Απομένουν 15.000 $ στον λογαριασμό.
Το PNB τους έστειλε μια χρεωστική κάρτα, αλλά την επέστρεψαν γιατί ήθελαν να αποφύγουν τον πειρασμό να κάνουν ανάληψη χρημάτων από τον λογαριασμό.
Ο Prakash Hegde, ορκωτός λογιστής, είπε ότι εάν οι γονείς δημιουργήσουν FD ή αμοιβαία κεφάλαια κ.λπ., ενώ ο κάτοχος του λογαριασμού είναι ακόμη ανήλικος, τότε ο γονέας με το υψηλότερο εισόδημα είναι υπόχρεος να πληρώσει φόρο για αυτό το εισόδημα. Οι κάτοχοι λογαριασμού αρχίζουν να πληρώνουν τους δικούς τους φόρους μετά την ηλικία των 18 ετών.
Η περίπτωση χρήσης
Ένας μικρός τραπεζικός λογαριασμός έχει πολλά πλεονεκτήματα σε σχέση με έναν παραδοσιακό κουμπαρά. Κάποιος μπορεί να επενδύσει σε FDs, Αμοιβαία Κεφάλαια, Μετοχές, Δημόσιο Ταμείο Προνοίας (PPF) και Sukanya Samriddhi Yojana.
Στον σημερινό ψηφιακό κόσμο, τα παιδιά πάνω από μια ορισμένη ηλικία θα επωφεληθούν επίσης από χαρτζιλίκι στον τραπεζικό τους λογαριασμό.
Για κάποιους, μπορεί επίσης να βοηθήσει να αποκτήσουν τη συνήθεια να διαχωρίζουν τα έξοδα του παιδιού στον δευτερεύοντα λογαριασμό και να μην τα αναμειγνύουν με άλλους.
Ο Samit Singh άνοιξε έναν μικρό τραπεζικό λογαριασμό για τον γιο του όταν ήταν επτά ετών. Ο πρωταρχικός του στόχος ήταν να ανοίξει έναν λογαριασμό PPF στο όνομα του γιου του. Οι γονείς μπορούν να ανοίξουν λογαριασμό PPF στο όνομα των παιδιών τους, αλλά το όριο συνεισφοράς είναι ₹1,5 lakh το χρόνο.
Ο τραπεζικός λογαριασμός ανηλίκων ήταν επίσης χρήσιμος όταν ο γιος της πήγε σχολείο σε άλλη πολιτεία. Οι τράπεζες επιτρέπουν σε ανηλίκους ηλικίας 10 ετών και άνω να χρησιμοποιούν χρεωστική κάρτα και να κάνουν συναλλαγές μόνοι τους.
Η ICICI Bank εξέδωσε χρεωστική κάρτα στο όνομα του ανηλίκου με ημερήσιο όριο συναλλαγών ₹5000. Ο εξορύκτης θα μπορούσε επίσης να χρησιμοποιήσει το UPI στο κινητό του για να κάνει συναλλαγές. Ο Singh παρακολουθούσε τις συναλλαγές του γιου του μέσω net banking.
«Έπρεπε να αλλάξω τον αριθμό τηλεφώνου του λογαριασμού όταν ο γιος μου έκλεισε τα 15, ώστε να μπορεί να χρησιμοποιήσει το UPI στο τηλέφωνό του», είπε ο Σινγκ. «Γνωρίζω ότι οι γονείς των οποίων ο γιος δεν είχε τραπεζικό λογαριασμό ανηλίκων το είχαν συναλλαγές στο όνομα του γιου τους με στιγμιότυπα οθόνης του κωδικού QR που χρησιμοποιούν τα παιδιά τους για να στέλνουν κάθε φορά.
Όταν ο γιος έκλεισε τα 18, έπρεπε να κάνει ένα νέο KYC με νέα έγγραφα όπως τον μόνιμο αριθμό λογαριασμού του (PAN) για να μετατρέψει τον ανήλικο λογαριασμό σε κανονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Μετά από αυτό, το ημερήσιο όριο αυξήθηκε και ο Σινγκ δεν είχε πλέον πρόσβαση στα στοιχεία συναλλαγής στον λογαριασμό του γιου του.
Το πλεονέκτημα της σύνθεσης
Οι Tiwaris δεν επένδυσαν σε αμοιβαία κεφάλαια επειδή δεν ήθελαν να ρισκάρουν το κεφάλαιο δώρων των παιδιών τους με οποιονδήποτε τρόπο, ακόμα κι αν επένδυσαν μερικά από τα δικά τους χρήματα σε μετοχές.
Από την άλλη πλευρά, ο Mohit Vij, αντιπρόεδρος της Motilal Oswal Private Wealth, έχει επενδύσει το μεγαλύτερο μέρος των αποταμιεύσεων του γιου του Abeer και της κόρης του Misha σε μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια.
Ένας δευτερεύων τραπεζικός λογαριασμός δεν είναι απαραίτητος για το άνοιγμα λογαριασμού αμοιβαίων κεφαλαίων, αλλά είναι απαραίτητο να τον εξαργυρώσετε. Όσον αφορά τις συναλλαγές μετοχών, ο Zerodha, ο δεύτερος μεγαλύτερος χρηματιστής της χώρας από άποψη χρηστών, είπε ότι οι ανήλικοι μπορούν να ανοίξουν λογαριασμό, αλλά δεν μπορούν να αγοράσουν μετοχές μόνοι τους.
«Οι γονείς μπορούν είτε να αγοράσουν και στη συνέχεια να δωρίσουν τίτλους στον ανήλικο», διευκρινίζει ο χρηματιστής στον ιστότοπό του. Οι ενδοημερήσιες συναλλαγές μετοχών καθώς και οι συναλλαγές συμβολαίων μελλοντικής εκπλήρωσης και δικαιωμάτων προαίρεσης δεν επιτρέπονται για ανηλίκους.
Ο Vij είπε ότι είχαν ανοίξει έναν ανήλικο λογαριασμό για τον γιο και την κόρη τους στην HDFC Bank και την ICICI Bank αντίστοιχα. Ο ένας λογαριασμός τον έχει ως κηδεμόνα και ο άλλος έχει ως κηδεμόνα τη γυναίκα του.
Προερχόμενος από τη βιομηχανία διαχείρισης πλούτου, ο Vij γνώριζε τη δύναμη της μακροπρόθεσμης σύνθεσης μετοχών και επένδυσε τα περισσότερα από τα δώρα που έλαβαν τα παιδιά του σε διαφοροποιημένα αμοιβαία κεφάλαια μετοχών. Τούτου λεχθέντος, επένδυσε επίσης ένα μέρος του σώματος στο Sukanya Samriddhi Yojana για την κόρη του και PPF για τον γιο του, καθώς ήταν αφορολόγητο χρέος.
Το Sukanya Samriddhi Yojana είναι ένα πρόγραμμα αποταμίευσης που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση για την οικονομική ασφάλεια των κοριτσιών.
Κατασκευαστής Συνήθειας
Χωρίς ξεχωριστό τραπεζικό λογαριασμό για τον ανήλικο, πολλοί γονείς θα είχαν πάρει τα χρηματικά δώρα στα χέρια τους ή θα τα είχαν καταθέσει στους λογαριασμούς τους. Η πρώτη περίπτωση τον κάνει να τείνει να ξοδεύει όταν προκύπτουν τα έξοδα του σπιτιού και στη δεύτερη περίπτωση, το δώρο συγχέεται με τον λογαριασμό των γονιών.
Ο Ρούπες Κουμάρ το γνώριζε αυτό και άρχισε να σκέφτεται να ανοίξει τραπεζικό λογαριασμό πριν γεννηθεί η κόρη του. Όταν γεννήθηκε η κόρη της, η τράπεζα της είπε ότι χρειαζόταν την κάρτα Aadhar της κόρης της για να ανοίξει τον λογαριασμό. Όταν η κόρη της ήταν 10 μηνών, της άνοιξαν έναν μικρό τραπεζικό λογαριασμό στην τράπεζα ICICI.
Η σύζυγος του Kumar επέμενε επίσης να ξοδεύει λιγότερα σε φωτογραφίσεις και άλλες τελετές, που αποτέλεσαν το αρχικό σώμα της δευτερεύουσας αφήγησης.
Τα κεφάλαια επενδύθηκαν στο Sukanya Samriddhi Yojana. Ο Kumar προσπαθεί να βεβαιωθεί ότι βάζει στην άκρη χρήματα από τον μισθό του κάθε μήνα για να τα χρησιμοποιήσει ₹Όριο 1,5 lakh διαθέσιμο για λογαριασμούς Sukanya κάθε χρόνο.
Δείτε όλα τα άμεσα προσωπικά δάνεια, τα επιχειρηματικά δάνεια, τα επιχειρηματικά νέα, τα οικονομικά νέα, τα τελευταία νέα και τις τελευταίες ενημερώσεις στο Live Mint. Κατεβάστε την εφαρμογή Mint News για να λαμβάνετε καθημερινές ενημερώσεις της αγοράς.
ΠερισσότεροΜείον