Πώς να προγραμματίσετε τη συνταξιοδότησή σας με ένα SWP

Στην Ινδία, το προσδόκιμο υγιούς ζωής κατά τη γέννηση βελτιώθηκε κατά 4,02 χρόνια, από 54,1 χρόνια το 2000 σε 58,1 χρόνια το 2021, σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία του Παγκόσμιου Οργανισμού Υγείας (ΠΟΥ). Καθώς το μέσο προσδόκιμο ζωής αυξάνεται, είναι υψίστης σημασίας να εξασφαλίσετε ένα ισχυρό οικονομικά μέλλον κατά τη διάρκεια των χρυσών σας ετών, ώστε να μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε χωρίς ανησυχία. Τα χρήματα που έχετε εξοικονομήσει θα σας επιτρέψουν να ζήσετε έναν τρόπο ζωής παρόμοιο με αυτόν που κάνατε κατά τη διάρκεια των εργασιακών σας ετών, με κάποιο επίδομα για ιατρικές απαιτήσεις.

Ένα καλά δομημένο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα με τις σωστές επενδυτικές στρατηγικές μπορεί να σας εξασφαλίσει ότι θα το πετύχετε και θα έχετε μια άνετη ζωή μετά τη συνταξιοδότηση. Στο τελευταίο επεισόδιο του Mint Money Shots, που παρουσιάστηκε από το Invesco Mutual Fund, ο Αναπληρωτής Συντάκτης στο Mint, η Aprajita Sharma, εξήγησε πώς ένα συστηματικό σχέδιο ανάληψης ή SWP μπορεί να είναι ένα ισχυρό εργαλείο για τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησής σας. Ένα SWP σάς επιτρέπει να διαχειρίζεστε έξυπνα το σώμα συνταξιοδότησής σας, ενώ αποκτάτε σταθερό εισόδημα και ελαχιστοποιείτε τη φορολογική σας επιβάρυνση. Δείτε παρακάτω ολόκληρο το επεισόδιο,

Όπως υποδηλώνει το όνομα, ένα SWP σάς επιτρέπει να αποσύρετε ένα σταθερό ποσό από τις επενδύσεις σας σε αμοιβαία κεφάλαια σε τακτά χρονικά διαστήματα – μπορείτε να επιλέξετε αυτό το διάστημα ως μηνιαίο, τριμηνιαίο ή ετήσιο. Με αυτόν τον τρόπο, ένα SWP λειτουργεί ως ένας ευέλικτος τρόπος για να μετατρέψετε τις επενδύσεις σας σε μια σταθερή ροή εισοδήματος κατά τη διάρκεια των χρυσών χρόνων σας, ένα στάδιο της ζωής που πιθανότατα το χρειάζεστε περισσότερο.

Αποκτήστε ένα κανονικό εισόδημα και εξοικονομήστε φόρους

«Ένα SWP προσφέρει στους συνταξιούχους το διπλό όφελος του κανονικού εισοδήματος και της φορολογικής αποτελεσματικότητας. Είτε αποσύρεστε για να καλύψετε τα έξοδα διαβίωσης είτε για οποιεσδήποτε άλλες ανάγκες, το SWP μπορεί να παρέχει σταθερή ταμειακή ροή διασφαλίζοντας παράλληλα ότι οι αποταμιεύσεις σας για τη συνταξιοδότηση διαρκούν περισσότερο», είπε η Sharma.

Αυτό το διπλό όφελος το καθιστά όφελος για τους συνταξιούχους που μπορούν να προσαρμόσουν τα ποσά αναλήψεων για να καλύψουν τις οικονομικές τους ανάγκες και επίσης να αναπτύξουν ένα μέρος του σώματος τους. Σύμφωνα με οικονομικούς εμπειρογνώμονες, τα SWP βοηθούν τους συνταξιούχους να αποσύρουν χρήματα με δομημένο τρόπο, παρέχοντας μια αξιόπιστη ροή εισοδήματος χωρίς να εξαντλούν το χαρτοφυλάκιο πολύ γρήγορα. «Ένα από τα κύρια οφέλη του SWP είναι η φορολογική αποτελεσματικότητα. Όταν κάνετε ανάληψη του ποσού, τα αναληφθέντα χρήματα χωρίζονται σε δύο μέρη: μόνο κεφάλαιο και κέρδη. Το τμήμα των κερδών φορολογείται, ενώ η αρχική επένδυση παραμένει αφορολόγητη. Αυτό κάνει το SWP πολύ πιο αποτελεσματικό φορολογικά», εξήγησε.

Ευελιξία στο ποσό ανάληψης

Πόσα χρήματα θα χρειάζεστε κάθε μήνα για να καλύψετε τα καθημερινά σας έξοδα μετά τη συνταξιοδότηση; Καθώς αυξάνεται ο πληθωρισμός, θα αυξάνονται και τα έξοδά σας με την πάροδο του χρόνου. Τα SWP προσφέρουν την ευελιξία να προσαρμόζετε περιοδικά το ποσό ανάληψης για να λαμβάνεται υπόψη αυτό, ώστε να διασφαλίζετε ότι έχετε αρκετά χρήματα για να παραμένετε άνετοι ακόμα και με αυξανόμενα κόστη.

«Για να διαχειριστείτε τον κίνδυνο αγοράς και να διασφαλίσετε ότι τα χρήματά σας θα διαρκέσουν μέχρι τη σύνταξη, οι οικονομικοί σύμβουλοι προτείνουν συχνά τη στρατηγική spread. Αυτή η στρατηγική χωρίζει το σώμα συνταξιοδότησης σε διαφορετικούς τύπους αμοιβαίων κεφαλαίων με βάση τα επίπεδα κινδύνου τους», είπε ο Sharma.

Για να διευκρινιστεί περαιτέρω, μοιράστηκε μια μελέτη περίπτωσης στην οποία ένας άνδρας διέθεσε το σώμα συνταξιοδότησης των 2 crore χωρισμένο σε τρεις διαφορετικές κατηγορίες. ₹60 lakh χρέος ή υβριδικά κεφάλαια, που είναι το 30% του σώματος, άλλο ένα ₹60 lakh σε μετοχικά κεφάλαια, που είναι ένα άλλο 30% του συνόλου, και το υπόλοιπο ₹80 lakh σε όλα τα μετοχικά ταμεία, που είναι το 40% του συνταξιοδοτικού σώματος.

«Ξεκινήστε αφαιρώντας τον εαυτό σας από την κατηγορία χαμηλότερου κινδύνου και, στη συνέχεια, προχωρήστε σε αμοιβαία κεφάλαια που επικεντρώνονται σε μετοχές καθώς έχουν χρόνο να αναπτυχθούν. Αυτό προστατεύει τις άμεσες αναλήψεις σας από την αστάθεια της αγοράς, ενώ επιτρέπει στις επενδύσεις σας σε μετοχές να εντείνονται με την πάροδο του χρόνου. Συνιστάται να αρχίσετε να σχεδιάζετε τη στρατηγική SWP δύο έως τρία χρόνια πριν από τη συνταξιοδότηση. Αυτό σας επιτρέπει να δομήσετε τις επενδύσεις σας για να βελτιστοποιήσετε τους φόρους και να διασφαλίσετε ότι το συνταξιοδοτικό σας σώμα είναι καλά προετοιμασμένο για να δημιουργήσει εισόδημα προσαρμοσμένο στον πληθωρισμό. Ο σωστός προγραμματισμός διασφαλίζει ότι οι αναλήψεις σας είναι βιώσιμες καθ’ όλη τη διάρκεια της συνταξιοδότησής σας», πρόσθεσε.

Αξιοποιήστε στο έπακρο το SWP σας

Μια ενιαία προσέγγιση για την απόσυρση, όπως ο δημοφιλής κανόνας του 4%, δεν είναι μια σοφή επιλογή στο ινδικό σενάριο όπου οι επενδύσεις επηρεάζονται από διαφορετικές συνθήκες αγοράς και ρυθμούς πληθωρισμού.

«Είναι σημαντικό να εξατομικεύσετε το SWP σας με βάση τον τρόπο ζωής σας, τον πληθωρισμό και τις αναμενόμενες αποδόσεις, αντί να ακολουθείτε γενικούς κανόνες, σύμφωνα με ειδικούς στις επενδύσεις. Ένα εξατομικευμένο SWP με επαγγελματικές συμβουλές μπορεί να σας βοηθήσει να διασφαλίσετε τη μακροζωία του σώματος σας διατηρώντας παράλληλα την ποιότητα ζωής σας», είπε.

Είναι εξίσου σημαντικό να επιλέξετε τον σωστό τύπο κεφαλαίου για να μεγιστοποιήσετε τα κέρδη από την επένδυσή σας στο SWP. Μπορείτε να επιλέξετε ισορροπημένα ή μετοχικά ταμεία αποταμίευσης που προσφέρουν ένα μείγμα ανάπτυξης και σταθερότητας. Μπορείτε επίσης να εξετάσετε τα αμοιβαία κεφάλαια πολλαπλών περιουσιακών στοιχείων που διαφοροποιούνται σε μετοχές, χρέη και εμπορεύματα, εάν θέλετε να μειώσετε περαιτέρω τον κίνδυνο.