Είμαστε ένα ζευγάρι 75 ετών με ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας ₹4,5 lakh από ασφαλιστή PSU. Η κάλυψη παρέμεινε αμετάβλητη για 10 χρόνια και συνεχίστηκε για 30 χρόνια χωρίς αξιώσεις. Δεν υπήρχε ασθένεια ή ασθένεια. Η γυναίκα μου έχει πρόβλημα άσθματος λόγω του καπνού της σκόνης. Πρέπει να ενημερώσουμε την πολιτική μας ή να προσθέσουμε μια νέα;
– Το όνομα είναι κρυμμένο κατόπιν αιτήματος
Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες υγείας θέτουν ανώτατο όριο για το μπόνους μη απαίτησης (PNE). Στην περίπτωσή σας, είναι πιθανό ότι το βασικό ασφαλισμένο κεφάλαιο είναι ₹3 εκατομμύρια. Η μέγιστη εγκεκριμένη ΕθνΚΤ θα μπορούσε να ήταν 50%. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο το συνολικό ασφαλιζόμενο ποσό περιορίζεται ₹4,5 εκατ. Αλλά στην ηλικία σας, αυτό το ασφαλισμένο ποσό είναι εντελώς ανεπαρκές. Θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να αυξήσετε το εγγυημένο ποσό τουλάχιστον ₹10 εκατομμύρια. Ο γενικός κανόνας είναι να διατηρείτε κάλυψη υγείας ίση με το ετήσιο εισόδημά σας.
Έχετε τρεις πιθανούς τρόπους για να αυξήσετε την κάλυψή σας. Η απλούστερη επιλογή μπορεί να είναι να ζητήσετε από τον τρέχοντα ασφαλιστή σας να αυξήσει το ασφαλιστικό ποσό στο ίδιο συμβόλαιο. Οι ασφαλιστές γενικά αποδέχονται αυτά τα αιτήματα κατά την ανανέωση του συμβολαίου. Εφόσον δεν έχετε ιστορικό αποζημιώσεων ή προϋπάρχουσα ασθένεια, ο υφιστάμενος ασφαλιστής θα πρέπει να είναι πρόθυμος να το κάνει. Ωστόσο, εάν το ασφαλιστήριο έχει όρια όπως ενοίκιο δωματίου ή όρια ασθένειας, θα ισχύει και για το αυξημένο ασφαλισμένο ποσό. Έτσι, παρόλο που το ποσό της εγγύησης θα αυξανόταν, οι υπόλοιπες προϋποθέσεις θα παρέμεναν οι ίδιες. Η άλλη πτυχή είναι ότι αυτά τα υπάρχοντα σχέδια είναι γενικά ακριβά. Σε ορισμένα από αυτά τα σχέδια, το πρόσθετο εγγυημένο ποσό έχει υψηλό τίμημα. Θα πρέπει να συγκρίνετε το πρόσθετο κόστος της αύξησης της κάλυψης αυτού του προγράμματος με τις άλλες δύο επιλογές παρακάτω.
Μια άλλη επιλογή είναι να συνάψετε συμπληρωματική ασφάλιση υγείας. Με καθαρό το ιατρικό ιστορικό σας, θα πρέπει να μπορείτε να πάρετε ένα νέο σχέδιο. Εδώ θα πρέπει να επιλέξετε μια έκπτωση του ₹3-4 εκατομμύρια. Απαιτήσεις μέχρι το ποσό της έκπτωσης θα είναι πληρωτέες σύμφωνα με το ισχύον καθεστώς. Οποιαδήποτε απαίτηση για το υπερβάλλον ποσό θα είναι πληρωτέα βάσει του συμπληρωματικού προγράμματος, μέχρι το ασφαλιζόμενο ποσό. Τα προγράμματα συμπλήρωσης είναι γενικά φθηνά.
Η τρίτη επιλογή θα απαιτούσε κάποια γραφειοκρατία. Θα μπορούσατε να μεταφέρετε το υπάρχον πρόγραμμά σας σε έναν νέο ασφαλιστή. Αυτό θα σας επιτρέψει να μεταφέρετε όλους τους χρόνους αναμονής που έχουν λήξει στο νέο καθεστώς. Δεν θα υπήρχαν περίοδοι αναμονής για προϋπάρχουσες ασθένειες ή συγκεκριμένες καταστάσεις. Σε αυτό το πλαίσιο, ο αριθμός των ασφαλιστών που επιθυμούν να εκδώσουν ένα συμβόλαιο θα ήταν περιορισμένος.
Ο νέος ασφαλιστής μπορεί να ζητήσει δήλωση καλής υγείας από εσάς και, σε ορισμένες περιπτώσεις, να ζητήσει ακόμη και ιατρική εξέταση πριν από την έκδοση του συμβολαίου. Παρά τη διαδικασία, αυτή η προσέγγιση μπορεί να εξακολουθεί να είναι η πλέον κατάλληλη εάν το τρέχον σχέδιο έχει σημαντικούς περιορισμούς.
Για παράδειγμα, πολλά υπάρχοντα σχέδια περιλαμβάνουν ανώτατο όριο ₹50.000 έως ₹1 lakh για σύγχρονες θεραπείες. Δεδομένης της αυξανόμενης συχνότητας αξιώσεων στις σύγχρονες θεραπείες, ένα τέτοιο όριο μπορεί να αποδειχθεί πολύ περιοριστικό στο μέλλον. Ομοίως, εάν το νέο σχέδιο είναι σημαντικά λιγότερο ακριβό, μπορεί να αξίζει τον κόπο.
(Ο Abhishek Bondia είναι Διευθύνων Σύμβουλος και Διευθύνων Σύμβουλος του SecureNow.in.)
