Μεταφορά προσωπικού υπολοίπου δανείου: πώς λειτουργεί και με ποιον να επικοινωνήσετε;

Ανησυχείτε για τα υψηλά επιτόκια στο προσωπικό σας δάνειο που λαμβάνετε βιαστικά για να καλύψετε τις επείγουσες οικονομικές σας ανάγκες; Η βοήθεια είναι διαθέσιμη εάν δεν έχετε πληρώσει επιπλέον με τη μορφή EMI (Ίσες μηνιαίες δόσεις). Μπορείτε να μειώσετε το επιτόκιο, να επαναδιαπραγματευτείτε τους όρους και ακόμη και να λάβετε υψηλότερο ποσό δανείου και διάρκεια επιλέγοντας μια προσωπική μεταφορά υπολοίπου δανείου.

Μια μεταφορά δανείου προσωπικού υπολοίπου περιλαμβάνει τη μεταφορά του δανείου από τον υπάρχοντα δανειστή σας σε έναν πιο ευνοϊκό χρηματοδότη. Ακολουθεί μια επισκόπηση του πώς λειτουργεί και τα οφέλη για τους δανειολήπτες.

Πώς λειτουργεί μια προσωπική μεταφορά υπολοίπου δανείου;

Μια προσωπική μεταφορά υπολοίπου δανείου είναι μια διαδικασία με την οποία ο δανειολήπτης μεταφέρει ολόκληρο το οφειλόμενο ποσό δανείου από έναν δανειστή σε άλλο δανειστή. Αυτό συμβαίνει συνήθως όταν ο νέος δανειστής προσφέρει χαμηλότερο επιτόκιο για το ανεξόφλητο ποσό του δανείου. Ο κύριος στόχος είναι η μείωση του συνολικού χρέους του δανειολήπτη.

Παρόλο που ο νέος δανειστής θα αποπληρώσει το υπάρχον δάνειό σας, θα πρέπει να πληρώσετε προμήθειες, όπως προμήθεια προπληρωμής στον υπάρχοντα δανειστή. Θα πρέπει επίσης να πληρώσετε τέλη διεκπεραίωσης και άλλες χρεώσεις για το νέο δάνειο. Επομένως, θα πρέπει να αξιολογήσετε προσεκτικά εάν η εξοικονόμηση τόκων υπερβαίνει τα έξοδα προπληρωμής, επεξεργασίας και άλλων προμηθειών. Κάντε μια ανάλυση κόστους-οφέλους για να μάθετε πόσα χρήματα θέλετε να κερδίσετε. Εάν οι αποταμιεύσεις είναι αρκετά μεγάλες, μπορείτε να επιλέξετε μια μεταφορά δανείου.

Θα πρέπει να κάνετε σωστή έρευνα για διαφορετικούς δανειστές συγκρίνοντας τα επιτόκια, τις προμήθειες και τους όρους δανείου τους πριν λάβετε μια απόφαση. Πρέπει να διασφαλίσετε ότι πληροίτε τις απαιτήσεις καταλληλότητας του νέου δανειστή και στη συνέχεια να ζητήσετε τη μεταφορά υποβάλλοντας τα απαραίτητα έγγραφα.

Δεδομένου ότι η μεταφορά θα αντιμετωπιστεί ως νέο δάνειο, θα χρειαστεί να υποβάλετε εκ νέου έγγραφα για να αποδείξετε την ταυτότητα, τη διεύθυνση και το εισόδημά σας. Πρέπει να αποκτήσετε ένα NOC (πιστοποιητικό χωρίς αντιρρήσεις) και δήλωση αποκλεισμού από τον υπάρχοντα δανειστή. Αφού ολοκληρώσετε αυτές τις διατυπώσεις, πρέπει να υπογράψετε τη νέα σύμβαση δανείου.

Πότε μπορεί ο δανειολήπτης να μεταβιβάσει το δάνειο;

Ο δανειολήπτης πρέπει να έχει αποπληρώσει το δάνειο για μια ελάχιστη περίοδο για να είναι επιλέξιμος για μεταβίβαση. Οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν από τους δανειολήπτες να πληρώσουν EMI για 12 μήνες για το υπάρχον δάνειο για να πληρούν τις προϋποθέσεις. Με αυτόν τον τρόπο, θα μπορούν επίσης να αξιολογήσουν την ικανότητα αποπληρωμής του πελάτη.

Είναι καλύτερο να μεταφέρετε το δάνειο στη μέση του προγράμματος αποπληρωμής. Για παράδειγμα, εάν η διάρκεια του δανείου είναι 60 μήνες, πρέπει να το μεταφέρετε πριν από 30 μήνες. Μόνο τότε μπορείτε να απολαύσετε τα οφέλη της μεταφοράς.

«Η μεταβίβαση ενός δανείου στο τέλος της περιόδου μπορεί να αυξήσει την οικονομική επιβάρυνση του δανείου. Θα ήταν καλύτερο να μεταβιβαστεί το δάνειο κατά το πρώτο εξάμηνο της διάρκειας του δανείου. Εάν έχετε ήδη αποπληρώσει το μισό του δανείου, είναι καλύτερα να περιμένετε μέχρι να λήξει το δάνειο», σύμφωνα με την Kotak Mahindra Bank.

Ποια είναι τα πλεονεκτήματα;

Τα κύρια οφέλη μιας διευκόλυνσης μεταφοράς υπολοίπου προσωπικών δανείων είναι ότι το επιτόκιο θα μειωθεί, γεγονός που με τη σειρά του θα μειώσει την επιβάρυνση των τόκων του δανειολήπτη μέσω χαμηλότερων EMI. Ο νέος δανειστής θα προσφέρει συνήθως χαμηλότερο επιτόκιο για τη μεταφορά δανείου.

Ο δανειολήπτης μπορεί επίσης να επαναδιαπραγματευτεί τη διάρκεια του δανείου. Μπορείτε είτε να αυξήσετε την περίοδο αποπληρωμής του δανείου είτε να τη μειώσετε ανάλογα με τις ανάγκες σας. Το EMI και η χρέωση τόκων θα αυξηθούν ή θα μειωθούν ανάλογα.

Μια προσωπική μεταφορά υπολοίπου δανείου δεν θα μειώσει μόνο την επιβάρυνση των τόκων, καθώς ο δανειολήπτης θα μπορεί επίσης να επωφεληθεί από καλύτερα χαρακτηριστικά δανείου στη διαδικασία. Ορισμένοι δανειστές προσφέρουν ελκυστικά πλεονεκτήματα, όπως μηδενικά τέλη επεξεργασίας και παραίτηση από την τελική δόση EMI. Οι περισσότεροι δανειστές προσφέρουν επίσης μια διευκόλυνση ανανέωσης με τη μεταφορά. Με αυτόν τον τρόπο, θα μπορείτε να λάβετε υψηλότερο ποσό δανείου με χαμηλότερο επιτόκιο.

Θα επηρεάσει η μεταφορά δανείου το πιστωτικό σας σκορ;

Μια μεταφορά δανείου θα μείωνε το πιστωτικό σας σκορ, επειδή θα εμφανιζόταν ως νέος πιστωτικός λογαριασμός στην πιστωτική αναφορά. Δεδομένου ότι θα υπήρχαν πολλές νέες αιτήσεις για το νέο δάνειο, αυτό θα είχε επίσης αρνητικό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμα.

Το άνοιγμα νέου λογαριασμού δανείου θα είχε επίσης ως αποτέλεσμα αλλαγές στο ποσοστό χρήσης της πίστωσης. Αλλά αυτό είναι ένα προσωρινό φαινόμενο. Η μεταφορά υπολοίπου θα έχει θετικό αντίκτυπο στο πιστωτικό σας σκορ, εάν διαχειριστείτε σωστά τις πληρωμές σας.

Ο Allirajan M είναι δημοσιογράφος με πάνω από δύο δεκαετίες εμπειρίας. Έχει συνεργαστεί με πολλά μεγάλα μέσα ενημέρωσης στη χώρα και έχει γράψει για τα αμοιβαία κεφάλαια για σχεδόν 16 χρόνια.